ಬೆಂಗಳೂರು: ಕುಟುಂಬದ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯ (Family health insurance) ಕುರಿತು ಮಾತನಾಡಿರುವ ತಜ್ಞರೊಬ್ಬರು ಕನಿಷ್ಠ 5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ವರೆಗಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು (Money Guide) ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಕುಟುಂಬ (family) ಸದ್ಯದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿರಲೇಬೇಕು ಎನ್ನುತ್ತಾರೆ. ಯಾಕೆಂದರೆ ಮೆಡಿಕಲ್ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ (medical emergency) ಇದು ತುಂಬಾ ಉಪಯೋಗಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲವಾದರೆ ಇಡೀ ಕುಟುಂಬವೇ ಒಬ್ಬನ ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚದಿಂದಾಗಿ (Health care costs) ಬೀದಿಗೆ ಬೀಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎನ್ನುತ್ತಾರೆ ಅವರು.
ಇವತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಯೋಗಕ್ಷೇಮವನ್ನು (well-being) ಹೆಚ್ಚು ಭದ್ರ ಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಿದೆ. ಇದು ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೆ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಆರೋಗ್ಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಾವು ಮೊದಲೇ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಖಚಿತತೆಯಾಗಿದೆ. ಕುಟುಂಬ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯು ಈ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಮೂಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಇದು ನಮಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಖರೀದಿ ವೇಳೆ ನಾವು ಪಾಕೆಟ್-ಸ್ನೇಹಿ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ.
ಕೈಗೆಟುಕುವ ಕುಟುಂಬ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ ಕೆಲವೊಂದು ಅಂಶಗಳನ್ನು ನಾವು ಗಮನಿಸಲೇಬೇಕು.
ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯ ಎಷ್ಟಿದೆ?
ಕುಟುಂಬಕ್ಕಾಗಿ ವಿಮೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಕುಟುಂಬದ ಆರೋಗ್ಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ವಯಸ್ಸು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆರೋಗ್ಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಇದರಿಂದ ಕುಟುಂಬದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸೂಕ್ತ ವಿಮೆ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: Money Guide: ನಿಮ್ಮ ಷೇರಿನಿಂದಲೂ ಸಾಲ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು; ಹೇಗೆ ಎನ್ನುವ ವಿವರ ಇಲ್ಲಿದೆ
ಕವರೇಜ್ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನ
ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಸಮಗ್ರ ಕವರೇಜ್ ಎಲ್ಲರೂ ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ಇದು ಸೇರಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಕುಟುಂಬದ ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಯ ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಕವರೇಜ್ ಮತ್ತು ಕೈಗೆಟುಕುವ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಸಾಧಿಸಿ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಆಡ್-ಆನ್ ರೈಡರ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಕಡಿತ
ವಿಮೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮೊದಲು ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಿ. ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಎಂದು ಮಾತ್ರ ಯೋಚನೆ ಮಾಡುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ. ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹೊಂದಿರುವ ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ ಕಡಿತಗೊಳ್ಳುವ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಸಾಬೀತಾಗುವ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಆರೋಗ್ಯದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಆಯ್ದುಕೊಳ್ಳಿ.
ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ ಪರಿಗಣಿಸಿ
ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ರಿಯಾಯಿತಿ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಆರೋಗ್ಯ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ. ಈ ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್‌ಗಳ ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ಮೊದಲು ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಹತ್ತಿರದ, ಹೆಚ್ಚು ಸೌಕರ್ಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ, ಆದ್ಯತೆಯ ಆರೋಗ್ಯ ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಇನ್-ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಓವರ್‌ಹೆಡ್‌ಗಳನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯೋಜನ
ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿವೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿಮೆ ಖರೀದಿಯ ಮೊದಲು ನೋಡಿ. ಕೆಲವೊಂದನ್ನು ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಬಹುದು. ಮಾತೃತ್ವ ಆರೈಕೆ, ಮಾನಸಿಕ ಆರೋಗ್ಯ ಬೆಂಬಲ ಅಥವಾ ಪರ್ಯಾಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಇದರ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಆಗುವ ಲಾಭದ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆ ಕವರೇಜ್ ಇದೆಯೇ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ಆರೋಗ್ಯ ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಗಾಗಿ ಆರೈಕೆಗೆ ಒತ್ತು ನೀಡುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವಿಮೆಯ ಮೇಲೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ದಿನನಿತ್ಯದ ತಪಾಸಣೆ, ವ್ಯಾಕ್ಸಿನೇಷನ್‌ ಮತ್ತು ಸ್ಕ್ರೀನಿಂಗ್‌ಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ಆರೋಗ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಮೊದಲೇ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ಶೀಘ್ರದಲ್ಲಿ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಪಡೆದು ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ವೆಚ್ಚದ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗಳ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಿ
ಹಣಕಾಸಿನ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ವಿಮೆದಾರರನ್ನು ನೋಡಿ. ವಾರ್ಷಿಕ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಬಜೆಟ್ ನಿರ್ಬಂಧಗಳೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ವಾರ್ಷಿಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಶೋಧಿಸಿ
ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಂಶೋಧನೆಯು ಅಗತ್ಯ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಆನ್‌ಲೈನ್ ನಲ್ಲಿ ನೋಡಬಹುದು. ಗೆಳೆಯರ ಶಿಫಾರಸು ಪಡೆಯಿರಿ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ವಿಮಾ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ. ವಿಮೆಯಲ್ಲಿರುವ ನಿಯಮಗಳು, ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಮ್ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.
ವಿನಾಯಿತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ವಿಮೆ ಖರೀದಿಯ ಮೊದಲು ಯಾವುದನ್ನೆಲ್ಲ ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ. ಇದನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ಕೆಲವೊಂದು ಹೊರಗಿಡಬಹುದಾದ ಅಥವಾ ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಸೌಕರ್ಯಗಳಿರುತ್ತವೆ. ಇದು ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಕ್ಷೇಮ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಿರಿ
ಕೆಲವು ವಿಮಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಆರೋಗ್ಯಕರ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲು ಕ್ಷೇಮ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇದು ಫಿಟ್‌ನೆಸ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸಲು, ಧೂಮಪಾನವನ್ನು ತ್ಯಜಿಸಲು ಅಥವಾ ತಡೆಗಟ್ಟುವ ಸ್ಕ್ರೀನಿಂಗ್‌ಗಳಿಗೆ ಹಾಜರಾಗಲು ಬಹುಮಾನಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಕುಟುಂಬದ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು. ಇದರಿಂದ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕಗಳನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದು.
ಗುಂಪು ವಿಮಾ ಆಯ್ಕೆ
ಉದ್ಯೋಗದಾತರು, ವೃತ್ತಿಪರ ಸಂಘಗಳು ಅಥವಾ ಸಮುದಾಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೂಲಕ ಗುಂಪು ವಿಮಾ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಿ. ಗುಂಪು ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ದರ ಮತ್ತು ವಿಶಾಲ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ವಾರ್ಷಿಕ ನೀತಿಯಲ್ಲೇನಿದೆ ?
ಪಾಲಿಸಿಯು ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಮದುವೆ, ಹೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಂತಹ ಜೀವನದ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಕವರೇಜ್ ಮಟ್ಟಗಳು ಅಥವಾ ನೀತಿ ರಚನೆಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗುವುದನ್ನು ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಖಾತರಿಪಡಿಸಬಹುದು.